Из-за новых правил могут вырасти ставки по кредитам
Центробанк ужесточит условия выдачи кредитов. Банки будут оценивать долговую нагрузку перед выдачей займов, сумма которых превышает 10 тыс. рублей. Такие правила планируется ввести с октября 2019 года, пишет газета «Известия» со ссылкой на сообщение регулятора.
При выдаче кредитов банки должны будут учитывать сведения о доходе заемщиков, а также имеющиеся у них другие долговые обязательства. Сведения об уровне дохода нужно будет подтверждать не только при согласовании крупных займов. До октября 2020 года будет действовать упрощенный порядок выдачи автокредитов и кредитов на сумму до 50 тысяч рублей. Расчет долговой нагрузки в этот период будет производиться по указанному заемщиком уровню дохода. Проверять эти сведения не будут.
По мнению участников рынка, ужесточение правил кредитования поможет снизить уровень закредитованности населения, однако срок принятия решения о выдаче займов увеличится, кроме того, вырастут расходы банков. Из-за этого могут увеличится ставки по кредитам.
Нормативный акт Банка России, с 1 октября 2019-го года обязывающий банки проверять кредитную нагрузку на заемщиков, оформляющих ссуды от 10 тысяч рублей, вступил в силу в октябре этого года. По показателю кредитной нагрузки будут рассчитывать надбавки к коэффициентам риска. Также он будет влиять на норматив достаточности капитала банка. Банки должны формировать резервы по кредитам в зависимости от уровня риска. К примеру, для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом надбавка составляет 200%. Это означает, что банк должен создать резервы в размере 200% от суммы кредита. Банкам невыгодно нести дополнительные расходы, выдавая кредиты рискованным заемщикам.
Показатель долговой нагрузки (PTI — payment-to-income ) определяет, какую долю своего дохода заемщик ежемесячно отдает на выплату долгов. Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков рассказал изданию, что средний показатель PTI по состоянию на 1 октября 2018 года находился на уровне 23,55%. В прошлом году PTI был выше —24,67%.
Долговая нагрузка на граждан уменьшилась благодаря снижению ставок по кредитам.
По словам Волкова, максимальный допустимый PTI составляет 50%. По долгосрочным займам, таким как ипотека, долговая нагрузка не может превышать 30%. Иначе заемщик будет испытывать длительные финансовые перегрузки, что в результате может привести к дефолту. Волков отмечает, что сейчас около 12,5% российских заемщиков ежемесячно более 50% дохода отдают на погашение займов.
При оценке долговой нагрузки банки должны будут запросить документы у заемщика и проверить предоставленную информацию. Необходимо будет учитывать все обязательства заемщика. Сведения о кредитной нагрузке банкам предоставят в бюро кредитных историй. Также банки будут проверять сведения о доходе граждан.
Сейчас кредитные организации запрашивают информацию о доходах и справку с работы заемщика. Проверка предоставленных заемщиком сведений происходит только при оформлении крупных кредитов. Данные бюро кредитных историй банки запрашивают при наличии письменного согласия заемщика.
Представитель Центробанка отметил, что единый подход к расчету долговой нагрузки позволит сдержать рост закредитованности населения и улучшить оценку риска заемщиков.
Первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский полагает, что расходы банков из-за новых правил выдачи займов вырастут, что приведет к росту ставок по кредитам.
Источник: